“四该理财”是在经济高质量发展和金融综合化发展市场环境下提出的客户家庭理财的新理念和实践方法。以用户思维为导向，立足于客户“该不该”的基本逻辑与诉求；以综合金融服务为支撑，聚焦于个人信贷类产品（该花的花）、大类储蓄类产品（该存的存）、大类投资类产品（该投的投）以及大类保障类产品（该保的保）的四大类金融产品，为新环境下银行业保险业为主的领域内，架设“客户需求-产品配置”的合规专业桥梁。
“四该理财”原理：
在宏观经济学研究框架内，两部门和三部门的均衡是研究重要内容。宏观层面的“收入-消费-储蓄-投资”研究框架如能与微观层面紧密衔接，便能够让理论更好地指引实践。从微观经济学层面看，个体的人生收支不平衡是基本现实，即俗话说的“人要花一辈子的钱，但是不能挣一辈子的钱”。因此，在个人的人生收支平衡管理，以及家庭理财方面看，各类风险因素是不可忽视的问题，自然地，“保障”也是实践框架中不可或缺的维度。基于此，“四该理财”提出了一个聚焦个人和家庭的“消费-储蓄-投资-保障”实践框架。
“四该理财”特点：
1.以用户思维为导向，基于受众一般性需求，结合个性化需求设计，符合高质量发展背景下的底层思维需求。
2.以综合金融为方向，基于大类资产框架产品，选择满足客户自身最优化需求的解决方案。
3.基于定性（该不该）到定量（该如何做）的实践路径，兼顾金融理性和社会感性的事实。
4.基于市场客户层次化差异的现实，提出了四层保障功能的实践方法。
“四该理财”应用：
以经济理性和个人社会性为出发点，遵循复杂社会人的理论，基于金融产品“三性”（安全性、流动性、收益性）、社会经济“三期”（生命周期、经济周期、资产久期）和资产财富“三权”（使用权、控制权、所有权），设计了涵盖“生命—财富”全周期的全量资产动态配置模型（三棱柱模型），以满足高净值家庭资产配置和财富管理的实践需求。
在“该保的保”方面，